El Banco Nación (BNA) comunicó que las refinanciaciones efectuadas durante octubre se desplomaron 55,4% respecto del mes precedente, al sumar 17.348 operaciones frente a 38.884 en septiembre. La entidad señaló que la caída actúa como una señal positiva de normalización de la demanda.

En lo que va de 2026, el BNA contabilizó 159.601 operaciones de refinanciación por un total de 707.007 millones de pesos, afectando a 142.243 clientes. Estas cifras correspondieron a herramientas puestas en marcha para prevenir atrasos y para regularizar deudas.

El banco destacó los resultados positivos y la eficacia de las herramientas introducidas este año para sus clientes, subrayando el cumplimiento del objetivo de acompañar la recuperación y mantener una presencia constante cerca de los argentinos.

El denominado “kit de soluciones” del BNA agrupa opciones para agrupar deudas en un único crédito y para refinanciar saldos pendientes de tarjetas de crédito, con condiciones variables según la situación de cada cliente. El 18 de septiembre de 2026, la entidad anunció mejoras para deudores con situación 3 o superior: una alternativa en pesos con una tasa nominal anual (TNA) del 25% para cuotas puntuales y plazos de hasta 96 meses; y otra en UVA para deudas originadas en préstamos personales y tarjetas, con una TNA del 7,5% y plazos de hasta 120 meses.

Relevamientos privados señalan una caída de la morosidad del crédito bancario al sector privado en septiembre, impulsada principalmente por los hogares. La morosidad en ese segmento pasó de 12,81% a 12,20% (con mejoras en los 12 principales bancos), mientras que en el rubro empresarial mostró un leve incremento, de 3,80% a 3,82%.

Según estimaciones de la consultora 1816, basadas en datos de la Central de Deudores (Cendeu) del Banco Central, la morosidad total se situó en 7,5% en septiembre, frente al 7,75% de agosto. Es la primera caída relevante en mucho tiempo, todavía muy alejada del 1,5% registrado en octubre de 2024.

Entre los factores que explican la baja, se destaca la disminución real de los saldos impagos de los hogares, con una reducción del 4,1% frente al mes anterior en un contexto de stock de crédito prácticamente estancado.

Otra señal alentadora es que la deuda en Situación 2 (atrasos de hasta 90 días) cayó a 2,52%, su nivel más bajo en más de un año, lo que suele anticipar menor riesgo de mora futura.

Paralelamente, las refinanciaciones continúan en niveles elevados: representaron el 3,9% del crédito total a las familias.